czwartek, 25 września 2014

5 powodów, dla których Twoja firma może potrzebować compliance

źródło: hearsaysocial.com


Wyzwaniem we wdrażaniu compliance w przedsiębiorstwach, które nie mają obowiązku posiadania takiego systemu, polega na uświadomieniu klientowi realnej potrzeby posiadania takiego rozwiązania. Poniżej pokrótce postaram się wypunktować 5 najważniejszych korzyści/ powodów, dla których wdraża się system compliance. Zgadzacie się?

wtorek, 2 września 2014

Formuła1 a system compliance

Nie wiem czy śledzicie wyścigi Formuły 1. Ja, odkąd zabrakło w nich Roberta Kubicy, nie oglądam ich już tak regularnie, ale mam pewne skojarzenie z pracą compliance officera związane z tym sportem. Zauważmy, jaka machina organizacyjna stoi za każdym z zawodników. Wydawałoby się, że o wszystkim przesądzają refleks, czy brawura kierowców- ale nic bardziej mylnego. To pewne elementy znacznie bardziej skomplikowanej układanki, gdzie sukces lub porażka są wypadkową niezwykle złożonej ilości elementów. Oczywiście niezwykle istotnym z nich są pieniądze. Równolegle do wyścigów samych kierowców, swoją rywalizację toczą konstruktorzy, pozyskujący i przetwarzający ogromne ilości danych. Gdzie w tym miejsce dla mojego skojarzenia?

niedziela, 3 sierpnia 2014

IV Dyrektywa AML


Drodzy Czytelnicy, dziś chciałbym porozmawiać o projekcie IV Dyrektywy AML, której projekt został w marcu przyjęty przez Parlament Europejski. Państwa członkowskie będą miały standardowo 2 lata na wdrożenie do krajowych porządków prawnych. Pamiętajmy, że państwo polskie z opóźnieniem implementowało dotąd dyrektywy w zakresie AML i trudno spodziewać się, by w skomplikowanym kalendarzu politycznym najbliższych lat nastąpił tu przełom. Która zmiana w IV Dyrektywie AML okaże się najbardziej przełomowa- trudno spekulować, na pewno już samo obniżenie pułapu kwotowego rejestracji kwot do 10.000 EURO (aktualizacja 2015r., pierwotnie zakładano i tak jest tekście poniżej kwotę 7500 EURO) stanowić będzie wyzwanie dla przedsiębiorców.

niedziela, 6 lipca 2014

Etyka ugodowa banków

Sezon urlopowy w pełni, ale nie dla wszystkich. Dziś prezentuję tekst napisany dla Bloga o compliance przez Pana Lukasa Cinikasa, prawnika, absolwenta Wydziału Prawa i Administracji UJ. Przypominam, że istnieje możliwość publikacji wartościowych treści na tym blogu, więcej w zakładce 'Kontakt'. Zapraszam do lektury i komentowania tekstu gościa naszego bloga. 

piątek, 13 czerwca 2014

Etyczny wymiar wiarygodności współczesnej instytucji finansowej

„Przemija postać świata” pisała w 1954r. Hanna Malewska i trudno nie zgodzić się z nią, że wszystko, co znamy zmienia swoją postać, charakter i wydźwięk w funkcji jedynego pewnego elementu znanego nam świata: czasu. To uniwersalna prawda, która dotyczy zarówno wielkich imperiów, jak i pojedynczych ludzi. Chciałbym, by posłużyła nam także jako przenośnia do rozważań nad zagadnieniem, które nazwałem etycznym wymiarem wiarygodności banków, jako instytucji finansowych. 

niedziela, 25 maja 2014

Niechciany whistleblower?

Chciałbym podzielić się z Wami kilkoma refleksjami na temat whistleblowingu. Przede wszystkim, jeżeli jakaś firma w Polsce kojarzy co to w ogóle jest, najczęściej (jak zauważam) zawęża whistleblowing do systemu zgłaszania nadużyć. Oczywiście takie skojarzenie z nadużyciami ma swoje uzasadnienie. Sarbanes-Oxley Act z 2002 r. terminem whistleblowers nazywa pracowników publicznie notowanych spółek, uczestniczących w czynnościach śledczych w sprawie oszustw popełnianych w tych spółkach.

niedziela, 11 maja 2014

5 zasad odpowiedzialnej reklamy leków bez recepty (OTC). Kodeks etyczny PASMI.

Pisałem o lekach OTC (bez recepty) w kontekście wątpliwości etycznych, jakie wzbudziły we mnie niektóre ich reklamy. Chciałbym dziś przedstawić postanowienia branżowego kodeksu etycznego w tym temacie i metody jego egzekwowania. Na podstawie obserwacji własnych także zaproponuję zgodnie z tytułem 5 zasad odpowiedzialnej reklamy takich leków. Dlaczego uważam to za istotne? Wg dostępnych danych segment produktów OTC w 2013 roku miał około 36,8% udziału w całym rynku farmaceutycznym w Polsce (wliczając leki, suplementy diety, artykuły medyczne oraz kosmetyki apteczne). Z tego leki OTC stanowią ok. 24,2%.  Jak widzimy- dużo. Co istotne, to są leki i suplementy bez nadzoru lekarskiego najczęściej, nabywane poprzez budowę marki (w tym) za pomocą reklamy. W interesie nas wszystkich jest, by ta była możliwie najbardziej etyczna. W organizacjach to najczęściej zmartwienie działów compliance, które stoją na straży zgodności i reputacji.

niedziela, 4 maja 2014

niedziela, 13 kwietnia 2014

Konferencja: 'Reklama leków OTC 2014'

W dniach 23-24 kwietnia b.r. w Centrum Konferencyjnym Golden Floor Millenium Plaza w Warszawie odbędzie się konferencja pt. 'Reklama leków OTC 2014 - praktyka oraz najnowsze orzecznictwo GIF, UOKiK, SN'. Blog o compliance oczywiście także będzie tam obecny; zrelacjonują to wydarzenie i przy okazji pochwalę się Wam własnym wystąpieniem (drugi dzień konferencji).

wtorek, 8 kwietnia 2014

Do czego prowadzą pseudooszczędności.

W latach siedemdziesiątych XX w. Ford wypuścił na rynek Forda Pinto, który był popularnym, kompaktowym dwudrzwiowym autem  w relatywnie przystępnej cenie. Szybko okazało się, że samochód posiada wadę konstrukcyjną, polegającą na tym, że bak samochodu był niedostatecznie chroniony przez tylni zderzak, co powodowało, że najechanie na tył samochodu Ford Pinto mogło, i jak sie okazało, kończyło się często wybuchem paliwa i pożarem. Wewnętrzna analiza kosztów przeprowadzona przez specjalistów Forda wykazała, że poprawa konstrukcji zbiornika kosztowałaby ok. 11 dolarów na samochód, a przeprowadzenie akcji naprawy wszystkich sprzedanych pojazdów łącznie pochłonęłoby 137 milionów dolarów.

poniedziałek, 31 marca 2014

Awans wewnętrzny vs. kultura wyspowa

W dużym przedsiębiorstwie  nie sposób znać wszystkich. To oczywiste, że gdy firma osiągnie już pewną masę krytyczną, zarząd nie ma w zasadzie szans, by  poznać każdego z osobna, kto na codzień wykonuje zadania na rzecz organizacji. Podobnie pracownicy. Szczególnie w korporacjach wytwarza się także z czasem coś, co nazywam kulturą wyspową.

niedziela, 23 marca 2014

Nawet co druga firma w Polsce ofiarą nadużyć - wnioski z raportu PWC

Dotąd pisałem przekrojowo o pewnych zagadnieniach, czy zjawiskach i sygnalizowałem punktowo, w jakich obszarach działania ta funkcja może być potrzebna. Czas, by spróbować zaprezentować funkcję compliance w jej prewencyjnej postaci, tam, gdzie organizacje napotykają rafy w postaci przestępstw wewnętrznych, fraudów. By to uczynić należy uzmysłowić sobie ich rzeczywistą skalę, a ta, jak wynika z badań, jest porażająca.

niedziela, 16 marca 2014

Peak oil sektora finansowego

Ostatni kryzys nie wpłynął siłą rzeczy pozytywnie na zaufanie do sektora finansowego. Zaufanie jest zaś w moim przekonaniu bazą najważniejszego czynnika odróżniającego i jednocześnie wyróżniającego współczesne instytucje finansowe, czyli wiarygodności. To wiarygodność, będąca pochodną wielu innych czynników jest kluczowym elementem przewagi konkurencyjnej. Nie można przecenić oczekiwań i nastawienia społecznego w tym obszarze, gdyż zakres penetracji dotychczasowego rynku finansowego, oparty wyłącznie na tradycyjnych: efektywności i ekonomiczności zaczął się wyraźnie wyczerpywać.

poniedziałek, 10 marca 2014

Mało znany obowiązek i poważne sankcje dla przedsiębiorców, czyli AML

Zadania AML, czyli  przeciwdziałanie praniu brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmu jest uznawane jako tradycyjna funkcja compliance. Wyzwania, przed jakimi stają instytucje obowiązane wg nomenklatury z Ustawy z dnia 16 listopada 2000 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U.2010.46.276 j.t, dalej „Ustawa PPP”), to chociażby rejestracja wybranych transakcji, czy identyfikacja tzw. BO (beneficial owner), czyli beneficjenta rzeczywistego. Ustawa różnie określa te obowiązki dla różnych podmiotów.

piątek, 7 marca 2014

Ukraina między Skyllą szarej strefy, a Charybdą korupcji

Obserwujemy mniej lub bardziej uważnie co się obecnie dzieje na Ukrainie. Jakkolwiek by nie oceniać politycznych skutków powstania na Majdanie, chciałbym zwrócić uwagę na aspekt tzw. szarej strefy oraz korupcji w tym kraju. Zacznijmy jednak od małego porównania PKB Polski i Ukrainy

poniedziałek, 24 lutego 2014

Respect Index


Giełda Papierów Wartościowych (GPW) w Warszawie wraz z firmę Deloitte oraz Stowarzyszeniem Emitentów Giełdowych od 2009 r. prowadzą corocznie aktualizowany,  pierwszy w Europie Środkowo-Wschodniej, indeks spółek odpowiedzialnych. Czym jest ten indeks, jak powstaje i czy warto brać jego wyniki pod uwagę w decyzjach inwestycyjnych?

niedziela, 16 lutego 2014

Etyka - powrót do łask?

Kiedy parę lat temu opowiadałem znajomym czym się zajmuję i gdy padało magiczne słowo etyka widziałem wzruszenia ramion i spojrzenia pełne powątpiewania. Kryzys się jeszcze nie rozlał, subprime’y kojarzyły się z okazjami a CHF jawił się jako odnaleziony Święty Graal finansowej potrzeby hipotecznej. Etyka kojarzyła się z czymś, owszem, wzniosłym, idealnym, ale i niewymiernym i wątpliwym. A zatem biznesowo niezauważalnym i pomijalnym, no bo „come on; gdzie drwa rąbią tam wióry lecą”.

poniedziałek, 10 lutego 2014

Zarządzanie ryzykiem compliance przez ubezpieczycieli w świetle Solvency II

W listopadzie 2013r. powstało ciekawe opracowanie „Audyt – Compliance – Zarządzanie Ryzykiem-Aktuariat. Modele współpracy w zakładach ubezpieczeń”. Autorami tej broszury są członkowie Podkomisji ds. Audytu i Kontroli Wewnętrznej PIU, pracownicy firmy KPMG oraz przedstawiciele UKNF. Dokument powstał w celu przybliżenia wymogów, jakie mają być spełnione przez działające na terenie UE zakłady ubezpieczeniowe (dalej „ZU”) w wymienionych w przytoczonym tytule obszarach.

niedziela, 2 lutego 2014

Konferencje poświecone etyce i compliance


Ponieważ blog ten ma być nie tylko miejscem, gdzie prowadzę mniej lub bardziej strawny monolog, ale także, a może nawet przede wszystkim, pewną płaszczyzną wymiany doświadczeń i poglądów specjalistów compliance, prawników i biznesu, chciałbym wspomnieć o dwóch, potencjalnie interesujących wydarzeniach. Zaznaczam, że nie jestem, ani nie byłem komercyjnie związany z żadnym z nich i nie piszę tego dla reklamowo merkantylnych celów, ale wyłącznie dlatego, że na nie natrafiłem i mogą okazać się dla Was interesujące. Dla mnie są.

poniedziałek, 27 stycznia 2014

Czym jest system compliance w organizacji?




Dotąd nie jest w zasadzie zdefiniowane, ani my tu sobie jeszcze nie powiedzieliśmy, czym jest, albo ma być program / system compliance. Chciałbym też dołączyć się tym samym do dyskusji, która jest żywa w środowiskach compliance i która dotyczy usytuowania tej i pokrewnych funkcji tak w polskim prawie, jak i w przedsiębiorstwach.

poniedziałek, 20 stycznia 2014

Bankowy Arbitraż Konsumencki

Dziś chciałbym poruszyć nie wszystkim bliżej znany, a szkoda, tryb pozasądowego dochodzenia roszczeń w sporach pomiędzy konsumentami, a bankami. Jest pewna grupa spraw, które można by w dość prosty, tani i przede wszystkim sprawny sposób poprowadzić bez konieczności stawania w sądach powszechnych. Zdarza się także, że bankowi prawnicy i/lub compliance officerowie otrzymują niektóre reklamacje klientów do rozstrzygnięcia, zatem liczę, że także dla tych profesjonalistów wpis okaże się w jakimś stopniu przydatny, ponieważ przedstawię pokrótce zasady postępowania przed Bankowym Arbitrażem Konsumenckim (dalej „BAK”).

czwartek, 16 stycznia 2014

Kto jest przestępcą w Twojej firmie?

To prowokacyjne z pozoru pytanie miało zwrócić Waszą uwagę na fakt, że prawdopodobnie w każdej organizacji są osoby bardziej niż inne skłonne do dokonania przestępstwa. (por. http://manager.nf.pl/oszust-korporacyjny-w-polsce-czyli-kto,,44853,10). Są wręcz sytuacje, że przestępcy od środka infiltrują daną firmę, by poznać jej zasady działania, słabe punkty, a następnie wykorzystać tę wiedzę w dalszej przestępczej działalności. Dziś chciałbym właśnie skupić się na przestępstwach wewnętrznych, które nazywamy z angielskiego fraudami, popełnianych przez osoby wewnątrz organizacji; przez jej pracowników lub współpracowników, np. agentów. I to skupić się na ich motywacjach i pewnych cechach wspólnych, jakie zaobserwowano u sprawców.

piątek, 10 stycznia 2014

O naturze pewnego wynaturzenia, czyli o kryzysie w USA.

Dziś chciałbym nieco oderwać się od compliance, ale pozostając przy pewnych meandrach etyki i gospodarki podzielić się kilkoma wrażeniami o kryzysie w USA. Obejrzałem ostatnio kilka mniej lub bardziej inspirujących filmów poświęconych ostatniemu wielkiemu kryzysowi w gospodarce światowej, z których największe wrażenie zrobił na mnie Inside Job z 2010r. Co ciekawe, ten dokumentalny film ogląda się jak najlepszy thriller, który w dodatku nie oferuje nam tak znanego z Hollywood, najczęściej łopatologicznego, happy endu. W tym przypadku zostajemy raczej pozostawieni sami z różnymi refleksjami, z których zasadzie żadna dla mnie nie była optymistyczna, co nie znaczy, że nie inspirująca.

poniedziałek, 6 stycznia 2014

Kilka słów o compliance w sektorze publicznym

Chciałbym podzielić się kilkoma przemyśleniami o sektorze publicznym w kontekście compliance, etyki i prawa. Zastanawia mnie, że w Polsce często utożsamia się zagadnienia compliance, czy potrzebę tworzenia programów compliance przede wszystkim z sektorem prywatnym. I rzeczywiście, coraz więcej firm dostrzega taką potrzebę i mniej lub bardziej świadomie stara się kreować wizerunek własnej marki jako etycznej, uczciwej i społecznie odpowiedzialnej. Oczywiście jesteśmy na początku tej drogi, ale temat CSR nie budzi już zazwyczaj przesadnego zdziwienia. Wybrane branże powoli adoptują systemy compliance- sektor bankowy, energetyczny, także ubezpieczeniowy (od 2016r. funkcje compliance będą obowiązkowe w procesie zarządzania ubezpieczycieli w UE zgodnie z dyrektywą Parlamentu Europejskiego w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej  Solvency II (2009/138/EC), choć już dziś powstały tam odpowiednie komórki, albo właśnie powstają (np. w PZU wyspecjalizowane Biuro Compliance istnieje od połowy 2012r.). Ten proces w moim przekonaniu będzie postępował, jako naturalne zjawisko przyswajania sprawdzonego modelu zarządzania, o czym juz wcześniej pisałem.